在汹涌的金融科技发展大浪潮中，鱼龙混杂、泥沙俱下。银行既要加大科创金融供给，也要守住资产质量底线，这个过程就像伯乐相马。

在中信银行杭州分行副行长、风险总监陈黎霞看来，浙江省是唯一拥有两个科创金融改革试验区的省份，省内科创企业整体实力位居全国前列，科创企业不仅是该行必须抢抓的重要客群，也是服务国家创新驱动发展战略的关键一环。

记者了解到，为了打造甄别科创企业的“智慧大脑”，实现“科技-产业-金融”的良性循环，中信银行杭州分行科创金融体系建设三年规划已悄然开启。

借力“外脑” 激活“内脑”

目前，浙江省共有各类高新技术企业近3万家，专精特新小巨人企业6578家，其中国家级专精特新企业1068家，数量位居全国第一。另外还拥有28家独角兽企业、40家单项冠军企业、31家科技领军企业及418家瞪羚计划企业等各类科创型企业。

“未来三年，中信银行杭州分行计划将服务科创型客户超10000户，专精特新客户授信覆盖超1000户、授信规模超100亿元，完成股权投融资规模不少于10亿元，培育上市公司不少于100家。”中信银行杭州分行党委委员李江东告诉记者。

在他看来，要抓住科创企业中的优质客户，关键在于看得准科创企业的未来。

杭州启明医疗器械有限公司是一家全球化创新医疗器械公司，产品主要为介入瓣膜系列器械、肥厚型心肌病介入治疗的射频消融系统及其他手术配套耗材等，管线产品已覆盖主动脉瓣、肺动脉瓣、二尖瓣、三尖瓣等心脏瓣膜类疾病治疗。

记者了解到，像启明医疗这类医械类企业的产品从研发、临床到产品销售往往有着较长的过程，企业在研发阶段无经营性现金流入，所以投入资金一般依靠股东投入等直接融资解决，且研发后期资金投入量会有所放大。

2017年，启明医疗正处于瓣膜产品研发的中后期，研发投入持续加大，导致公司资金链骤紧，在企业发展前景不明的情况下，多家金融机构均持观望态度。

“公司主攻心脏瓣膜这一细分领域，所处领域比较专业，银行未必看得懂，自然也不敢贷。”启明医疗首席信息官陆晋源表示。

“我行在得知企业需求后，向各个渠道多方印证该企业发展可行性，并向省药品监督局等外部机构深度调查得知：启明医疗多款心脏瓣膜产品科技含量高，多项在研产品填补国内外空白，一旦投入市场有望迎来突破性发展。”中信银行杭州分行投资银行部（科创金融中心）总经理郑强华表示。

通过实地走访企业开展深入调查，高效组织授信评审会，中信银行探索出“股+债”联动的业务新模式，用两周时间以信用方式向启明医疗其发放了3000万元信用贷款，为公司研发阶段提供强有力的资金支持，中信银行也成为该企业首家授信合作银行。

当记者问及如何在细分领域甄别像启明医疗这类专业门槛高的科创企业时，中信银行杭州分行有关负责人表示，他们很乐于借力“外脑”。

“经过很长一段时间，我们发现浙江的各地政府在招商引资的过程中对企业做了深度研究，在很多细分行业已经非常专业。”郑强华表示，对于招商引资进来的科创企业，政府会给予土地、税收、资金、人才配套服务等多方面优惠政策和资源，这背后是有很大考量的，已经做了深度筛选。

同时，中信银行杭州分行也会借助中信集团协同优势，与中信证券、中信建投等兄弟公司开展行业研究常态化交流与咨询。“政府、产业资本的筛选，与集团兄弟公司的行研赋能，已经为我们减少了大量的筛选识别工作。”郑强华进一步表示。

然而，借力“外脑”可以实现大浪淘沙，但要筛选出符合银行自身风险偏好的科创企业，还需要激活“内脑”。

“我们已经组建了50人的科创企业专业客户经理团队，计划三年内将团队扩充至100人。这支队伍将专注科创企业，加速实现专业化发展。”中信银行杭州分行党委委员李江东表示，除了自己组建专业化队伍，分行还会借助总行的行业研究员，共同把互联网+、生命健康、新材料等浙江省三大科创高地研究清楚，真正实现“看得懂”“贷出去”。

服务“全生命周期” 构建科创“生态圈”

“对科创企业的支持，不仅仅是信贷，甚至并不一定要给予授信。”陈黎霞表示，中信银行杭州分行对科创企业的支持是全方位的。

记者了解到，该行已推出针对科创型企业的全生命周期金融服务产品体系，对接不同发展阶段科创型企业的各类投融资需求。如对各类专精特新客户，该行推出线上化申请、审批且无需抵押的1000万元以内授信产品“科创E贷”，合作客户超200个，2023年上半年完成投放超12亿元，较2022年底余额增速超3倍。

对科创属性强，资本运作及有上市预期的企业，中信杭州分行采用积分卡审批模型，通过弱化对担保抵押及传统财务判断逻辑，综合评判企业科创及未来发展趋势的基础上，给予最高3000万元信用类贷款；对科创企业管理团队中的核心人才，该行推出了以人才为主、经营与财务判断为辅的“人才贷”产品，金额最高可达到3000万元，满足企业阶段性融资需求。

杭州中欣晶圆半导体股份有限公司是一家从事高品质集成电路用半导体晶圆片的研发与生产制造的企业，位于杭州市钱塘区大江东产业集聚区，是区内目前唯一一家制造业独角兽企业。

“我国半导体硅片产业起步较晚，在大硅片（8、12英寸）方面存在较大缺口。”杭州中欣晶圆有关负责人表示，公司致力于打破国外对国内半导体硅片市场的长期垄断局面，实现半导体硅材料行业真正的“中国智造”。

记者了解到，半导体企业是制造业内的用电大户，杭州中欣晶圆全年电费开支超6000万元，之前尝试通过提用银行流动资金贷款支付，但流动资金贷款融资成本高，每次提款需配合完成受托支付手续，给财务人员带来诸多不便。

在这种经营共性难题的背景下，2022年初，中信银行“信福充电宝”产品应运而生，在正式下达产品的第一时间，中信银行杭州分行立即联系杭州中欣晶圆开展业务接洽，成功落地杭州市区首单“信福充电宝”业务，顺利实现通过国内信用证进行电费支付，不仅实现了当天开证、电费次日到账，同时也降低了企业融资成本，提高了营运效率。

“去年，我司全资子公司宁夏中欣晶圆半导体科技有限公司因产能爬坡，有资金贷款需求。中信银行杭州分行通过集团授信延伸，综合运用承兑汇票、国内证等金融工具，大大降低了企业综合融资成本。”杭州中欣晶圆财务总监周为利表示。

2023年二季度，富乐德集团（杭州中欣晶圆母公司）在丽水落地富乐德产业园首期项目。进口半导体设备对项目公司的资金压力造成了极大的考验，中信银行在1个月内为项目公司审批通过项目前期贷6亿元，在无需获得项目4证的情况下即可提款用于项目设备、设计勘探等，为公司顺利进行项目建设打入了一剂强心针。

“我们在支持企业的过程当中，力求更早更小，在创业、成长、拟上市、上市各个不同阶段，从股权+债权、授信+非授信、金融+非金融、融资+融智等多个方面满足企业需求，超越了传统商业银行信贷业务的范畴。”李江东表示。

截至2023年6月末，中信银行杭州分行已实现金融服务科创型客户1974户，信贷投放超90亿元。

在科创生态圈建设方面，该行积极搭建科创资源平台，拓展科创金融机构生态圈。通过逐步搭建与发改、经信等行业主管部门，与中信证券、中信建投、中信资本等中信系协同单位，与财通证券、浙股中心等外部机构的合作平台，探索形成共创共赢的合作模式，拓展科创金融生态圈，完善科创型企业服务体系。

2022年3月，中信集团与杭州市政府合作设立中信（杭州）城西科创大走廊股权投资基金，总规模100亿元、首期规模50亿元，为杭州科技创新、产业转型升级提供新动能，中信特色的科创生态圈在浙江迈出了重要的一步。

2023年5月，中信银行杭州分行在中信集团协同机制下设立“聚信聚力”科创金融投资联盟，联盟着眼金融、科技和产业良性循环与互动，以服务高水平科技自立自强为宗旨，按照专业化和商业可持续原则，积极发挥中信综合融资协同优势，服务一批创新能力强、具有长期发展前景和上市潜力的科创企业。

“我行立足成为科创金融生态圈的重要建设者，通过共建合作渠道、共享客户来源、整合多方资源，为科创企业提供全生命周期的综合服务，助力金融资本与科创企业实现‘双向奔赴’。”李江东表示。